상속세 절세 방법 총정리 – 세무사와 함께 똑똑하게 대비하는 법

 

자산을 자녀에게 물려주는 일은 누구나 겪게 되는 중요한 인생 과제입니다. 하지만 상속에는 반드시 상속세라는 세금이 따르고, 그 세금은 준비 없이는 상당히 부담이 될 수 있습니다. 오늘은 상속세 절세를 위한 실전 전략을 세무사와 함께 알아봅니다.

1. 상속세 기본 구조 이해하기

• 과세 대상: 부동산, 금융자산, 주식, 자동차 등 모든 유산
• 공제 항목: 기본공제(5억), 배우자 공제, 금융재산 공제 등
• 세율: 누진세율(최대 50%)로 적용
• 신고기한: 상속 개시일(사망일)로부터 6개월 이내

2. 실전 절세 전략 5가지

1. 사전 증여 활용: 10년 전 증여는 상속세 과세에서 제외
2. 배우자 공제 최대한 활용: 배우자에게 집중 상속 시 절세
3. 부동산 시가 기준 확인: 공시지가와 감정가액 비교하여 유리한 방법 선택
4. 가업승계 공제 제도 활용: 중소기업 가문이라면 반드시 검토
5. 유언대용신탁 활용: 상속 분쟁 예방과 절세를 동시에

3. 절세 실전 사례

서울 강남에 아파트 2채와 현금 3억 원을 보유한 70대 A씨는 사전 세무 컨설팅을 통해 1채는 자녀에게 증여, 1채는 배우자에게 상속. 유언대용신탁과 배우자공제를 활용해 총 상속세를 약 40% 절감했습니다.

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4. 상속세 관련 자주 묻는 질문

• Q. 상속세는 무조건 내야 하나요?
  A. 공제 범위를 초과하는 자산만 과세됩니다.
• Q. 미리 증여하면 무조건 유리한가요?
  A. 아닙니다. 10년 이내 증여는 합산과세 대상이므로 전략 필요.
• Q. 부동산보다 현금이 세금 적은가요?
  A. 자산의 종류보다 ‘평가 기준’이 중요합니다.

5. 마무리 – 전문가와 함께라면 절세가 보인다

상속세는 단순히 '세금' 문제가 아닌 가족 자산을 지키는 전략입니다. 사전 준비 없이 상속을 진행하면 예상보다 많은 세금 부담을 겪을 수 있습니다. 오늘부터 전문가와 함께 똑똑한 상속 계획을 세워보세요.

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📌 더 알아보기:

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• 유언장 작성과 절세의 상관관계
• 증여와 상속의 차이, 세금 기준 정리